Wat doet de hypotheekadviseur voor je?

Je hoeft zelf geen hypotheekexpert te zijn

Je hebt nog nooit een hypotheek afgesloten en misschien heb je geen idee wat er allemaal bij komt kijken. Gelukkig kun je voor het regelen van de hypotheek leunen op de kennis en kunde van een hypotheekadviseur. Die geeft je advies over de beste hypotheek voor jou en begeleid je soepel door het aanvraagproces.

Een hypotheek is een lening die je in een periode van dertig jaar (of korter) terugbetaalt. Een hypotheek afsluiten, afgestemd op jouw wensen, visie en toekomstplannen, is maatwerk. Je moet hierbij rekening houden met financiële risico’s van bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid, ontslag of een relatiebreuk. Het is belangrijk dat je ook dan de hypotheek kunt blijven betalen.

Een onafhankelijk hypotheekadvies of een bank?

Je kunt binnenstappen bij de bank waar je al klant bent; een bank brengt gemiddeld lagere kosten in rekening voor een hypotheekadvies. Het voordeel van een onafhankelijke hypotheekadviseur is dat hij een ruime keuze heeft uit geldverstrekkers. Dit kost wel extra tijd. Vraag bij meerdere hypotheekadviseurs een prijsopgave aan, want de kosten voor het hypotheekadvies verschillen sterk per adviseur.

De kosten voor het hypotheekadvies betaal je met spaargeld

Voor het kopen van een woning heb je eigen geld nodig. Je kunt namelijk niet meer lenen dan 100% van de koopsom van het huis. De bijkomende kosten zoals de overdrachtsbelasting, notariskosten en de advies- en bemiddelingskosten van de hypotheekadviseur kun je niet betalen vanuit de hypotheek. Zonder spaargeld lukt het kopen dus niet. Je kunt als vuistregel aanhouden dat je 6% tot 8% van de koopsom aan kosten met spaargeld betaalt.

Hoeveel invloed heeft een studieschuld op mijn hypotheek?

Vóór het afsluiten van een hypotheek vraagt de bank jouw gegevens op bij Stichting BKR. Zij houden van iedereen in Nederland bij welke leningen er uitstaan. Dit zijn bijvoorbeeld persoonlijke leningen voor een wasmachine, een telefoon op afbetaling en het rood kunnen staan op de betaalrekening. De schulden verlagen de maximale hypotheek op jouw inkomen. Dat geldt ook voor een studieschuld.

Een studieschuld komt niet voor in de BKR-registratie. In een adviesgesprek vraagt de hypotheekadviseur wel naar schulden op jouw naam. Een studieschuld verzwijgen is niet verstandig, sterker nog, je bent verplicht om deze eerlijk op te geven. Met een hypotheek met NHG ben je beschermd tegen restschulden als deze ontstaan door bijvoorbeeld arbeidsongeschiktheid of een echtscheiding. Deze bescherming valt weg als blijkt dat je een studieschuld hebt verzwegen. Begin daar dus niet aan.

Welke invloed heeft een BKR-registratie op mijn hypotheek?

Hypotheekverstrekkers houden rekening met de maandlasten van al je financiële verplichtingen zoals een lening, maar ook een telefoonabonnement. Deze verplichtingen verlagen je maximale hypotheek, want een hypotheek moet ook in deze situatie verantwoord blijven Ook het rood kunnen staan op de betaalrekening, een credit card en een private leaseauto hebben een verlagend effect op wat je maximaal kunt lenen.

Het is daarom verstandig om je financiën op orde te brengen en te houden. Maak vooral gebruik van de ervaring en kennis van een hypotheekadviseur. Zo voorkom je dat je keuzes maakt die goed lijken, maar dat toch niet zijn. Je wilt een hypotheek met lage maandlasten en die bij jou past; voor de komende dertig jaar domineert de hypotheek jouw vaste lasten.

Meer vragen en antwoorden

Doe je voordeel met onze antwoorden op jouw vragen